Kompleksowe systemy dla
firm leasingowych
Nasze doświadczenie w branży leasingowej sięga kilkunastu lat. Stworzyliśmy systemy dla największych firm leasingowych w Polsce, obsługujące tysiące transakcji o wartości setek milionów złotych miesięcznie.
Co obejmuje system leasingowy DLeasing?
Kompleksowa platforma do zarządzania całym procesem leasingowym – od pierwszego kontaktu z klientem po wypłatę środków.
Obsługa leadów
- Rejestracja zapytań z różnych kanałów (web, telefon, pośrednicy)
- Zarządzanie pipeline'em sprzedażowym
- Automatyczne przypisywanie do doradców
- Przypomnienia i follow-upy
Kalkulatory leasingowe
- Obliczenia online w czasie rzeczywistym
- Wiele wariantów jednocześnie
- Różne typy kalkulatorów (dla klienta, pośrednika, doradcy)
- Zarządzanie warunkami przez admina w Excel
- Uwzględnienie promocji i produktów dodatkowych
Wnioski leasingowe
- Formularze dostosowane do produktu i procedur
- Pełna responsywność (PC, tablet, mobile)
- Dynamiczne pola i walidacja w czasie rzeczywistym
- Automatyczne wypełnianie z baz rejestrowych
- Załączanie dokumentów z auto-indeksowaniem
Ocena ryzyka
- Automaty decyzyjne
- Scoringi i ratingi
- Integracje z BIK, BIG, KRD
- Weryfikacja tożsamości (AML, KYC)
- Karta oceny transakcji dla analityka
- Historia decyzji i zatwierdzenia limitów
Portal pośrednika
- Logowanie z 2FA
- Własny pulpit z transakcjami
- Kalkulatory i wnioski online
- Śledzenie statusu wniosków
- Dokumenty i komunikacja
Portal klienta
- Self-service dla klienta końcowego
- Historia transakcji
- Faktury i harmonogramy
- Ubezpieczenia
- Kontakt z doradcą
Wymagania formalne
- Lista wymagań dostosowana do transakcji
- Upload dokumentów
- Weryfikacja przez doradcę/analityka
- Komunikacja i uwagi
- Automatyczne powiadomienia
Umowy i dokumenty
- Generowanie umów z szablonów Word
- Aneksy i zmiany
- E-podpis
- Archiwizacja
Integracje
- Systemy księgowe
- Biura informacji kredytowej
- Rejestry (KRS, CEIDG, CEPiK)
- Systemy płatności
- Ubezpieczyciele
Dla kogo i jakie warianty oferujemy?
Kreator wniosku leasingowego i system DLeasing dostosowuje się pod Twoje potrzeby. Oferujemy warianty systemu dostosowane do różnych kanałów sprzedaży, produktów, procesów i branż.
Dostosowanie do kanału dystrybucji
Każdy kanał sprzedaży ma inne potrzeby. System DLeasing można skonfigurować dla:
Kanał wewnętrzny
Dla własnej sieci sprzedaży (doradcy wewnętrzni, call center). Pełna funkcjonalność, zaawansowane narzędzia analityczne.
- Zaawansowane kalkulatory z wieloma scenariuszami
- Dostęp do pełnej historii klienta
- Narzędzia sprzedażowe (pipeline, CRM)
- Raporty i dashboardy
Kanał dealerski
Dla dealerów samochodowych, maszynowych, sprzętu. Portal dedykowany z ograniczonymi funkcjami.
Funkcje:
- Prosty kalkulator dla klienta końcowego
- Rejestracja leadów
- Składanie wniosków online
- Tracking statusu wniosków
- Prowizje i rozliczenia
Integracje:
- CEPiK (dane pojazdów)
- Systemy dealerskie (DMS)
Kanał bankowy
Dla działów leasingowych banków. Integracja z systemami bankowymi (core banking).
- Współdzielone dane klientów (z systemu bankowego)
- Cross-sell (oferta leasingu dla klientów bankowych)
- Wspólna ocena ryzyka (scoring bankowy + leasingowy)
- Integracje z systemami bankowymi
Kanał pośredników
Dla brokerów leasingowych i pośredników finansowych. Portal self-service z wieloma firmami leasingowymi.
- Porównanie ofert (różne firmy leasingowe)
- Jedno konto - wiele firm (multi-tenant)
- Prowizje i rozliczenia
- White-label (branding pośrednika)
Dostosowanie do przedmiotu leasingu
Różne branże mają różne specyfiki. System DLeasing obsługuje:
Pojazdy lekkie
Samochody osobowe, dostawcze, vany. Integracja z CEPiK, dealerami, ubezpieczycielami samochodowymi.
Transport ciężki
Ciężarówki, busy, flotowe. Specyficzne kalkulacje (high mileage), GPS monitoring, zarządzanie flotą.
Maszyny i urządzenia
Maszyny produkcyjne, budowlane, przemysłowe. Wycena przedmiotu, certyfikaty, ubezpieczenia specjalistyczne.
Nieruchomości
Leasing nieruchomości komercyjnych. Długie okresy, aneksy, zarządzanie najmem.
Sprzęt rolniczy
Traktory, kombajny, maszyny rolnicze. Sezonowość spłat, dotacje unijne, specyficzne ubezpieczenia.
Samochody elektryczne
Pojazdy elektryczne i hybrydowe. Dotacje, lizing baterii, stacje ładowania, specyficzne residual values.
Przetargi
Obsługa procedur przetargowych (publiczne, firmowe). Workflow zatwierdzania, compliance, dokumentacja.
...i wiele innych
Nie ograniczamy się do gotowych schematów. Dostosowujemy system do każdego rodzaju przedmiotu i modelu biznesowego.
Dodatkowe możliwości konfiguracji
Transakcje walutowe
Leasing w walutach obcych (EUR, USD, CHF). Kursy walut, przeliczenia, hedging.
Typy leasingu
- • Leasing operacyjny
- • Leasing finansowy
- • Leasing zwrotny (sale & lease back)
Pożyczki
System może obsługiwać też pożyczki (zamiast leasingu). Inne kalkulacje, brak przedmiotu, inna dokumentacja.
Najem długoterminowy
Full service leasing. Ubezpieczenia, serwis, opony w cenie. Specyficzne rozliczenia.
Jak to wygląda w praktyce?
Dealer samochodowy + pojazdy lekkie + kanał dealerski
Dealer samochodowy oferuje finansowanie swoim klientom. Portal dealerski z prostym kalkulatorem, integracja z CEPiK (dane pojazdu z VIN), automatyczne ubezpieczenie, wniosek online.
Firma leasingowa + transport ciężki + kanał wewnętrzny
Firma leasingowa specjalizująca się w ciężarówkach. Zaawansowane kalkulacje (high mileage), GPS monitoring w cenie, specyficzne ubezpieczenia cargo, długie okresy (5–7 lat).
Bank + nieruchomości + kanał bankowy
Dział leasingu nieruchomości w banku. Integracja z systemem bankowym (klienci, scoring), długie okresy (10-20 lat), aneksy, zarządzanie najmem po wykupie.
Który wariant jest dla Ciebie?
Skontaktuj się z nami - omówimy Twoją specyfikę i zaproponujemy odpowiednią konfigurację systemu.
Kompleksowy proces oceny ryzyka transakcji
Proces oceny ryzyka transakcji składa się z wielu elementów: Ocena klienta, Ocena transakcji, Ocena przedmiotu i czerpie z wielu źródeł, tj. nie tylko z wniosku leasingowego, ale też historii współpracy z klientem oraz zewnętrznych baz informacji dotyczących wiarygodności kredytowej klienta lub wyceny przedmiotu.
Wiarygodność kredytowa
Czy klient jest wiarygodny? Czy spłaci zobowiązanie?
Źródła danych:
- Dane z wniosku (dochody, zatrudnienie, inne zobowiązania)
- Historia współpracy: Czy klient był wcześniej? Jak spłacał? Opóźnienia?
- BIK (Biuro Informacji Kredytowej): Historia kredytowa w innych instytucjach
- BIG InfoMonitor: Informacje o zadłużeniach
- KRD: Krajowy Rejestr Długów
- Rejestry publiczne: KRS, CEIDG (dla firm), weryfikacja danych
Metody oceny:
- Scoringi aplikacyjne (punktacja na podstawie cech klienta)
- Scoringi behawioralne (dla klientów istniejących)
- Ratingi (A, B, C, D – kategorie ryzyka)
- Automaty decyzyjne (akceptuj, odrzuć, analityk)
Parametry finansowe
Czy parametry transakcji są akceptowalne? Czy marża jest wystarczająca?
Analizowane parametry:
- Wartość finansowania (czy mieści się w limitach)
- LTV (Loan-to-Value): stosunek finansowania do wartości przedmiotu
- Okres finansowania (czy nie za długi)
- Wpłata własna (czy wystarczająca)
- Marża (czy opłacalne dla firmy)
- DTI (Debt-to-Income): stosunek zadłużenia do dochodów (dla osób)
- DSCR (Debt Service Coverage Ratio): zdolność do obsługi długu (dla firm)
Reguły biznesowe:
- Limity per klient (maksymalna kwota finansowania)
- Limity per produkt (różne dla różnych przedmiotów)
- Warunki promocji (niższe progi dla kampanii)
- Uprawnienia decyzyjne (kto może zatwierdzić jaką kwotę)
Wartość i płynność zabezpieczenia
Czy przedmiot leasingu ma odpowiednią wartość? Czy będzie płynny w przypadku odzyskania?
Oceniane aspekty:
- Wartość rynkowa (aktualna cena rynkowa)
- Residual value (przewidywana wartość po okresie)
- Płynność (jak łatwo sprzedać na rynku wtórnym)
- Stan techniczny (dla używanych przedmiotów)
- Wiek i przebieg (dla pojazdów)
- Deprecjacja (tempo utraty wartości)
Źródła danych:
- Bazy wycen: Eurotax (samochody), inne katalogi branżowe
- CEPiK: historia pojazdu, przebieg, właściciele
- Wycena ekspercka: dla niestandardowych przedmiotów (nieruchomości, maszyny)
- Zdjęcia i inspekcja: dla przedmiotów używanych
Role:
- Weryfikator przedmiotów (oględziny, zdjęcia, ekspertyza)
- Rzeczoznawca (dla wartościowych/nietypowych przedmiotów)
W procesie oceny ryzyka kluczowa jest automatyzacja
Dane pobrane z baz zewnętrznych oraz dane z wniosku są analizowane i oceniane za pomocą algorytmów, scoringów i reguł biznesowych dostosowanych do danej organizacji.
Szybkie decyzje dla prostych przypadków
Automat decyzyjny to zestaw reguł, który automatycznie akceptuje lub odrzuca wniosek na podstawie scoringu i parametrów transakcji.
Przykładowe reguły:
- • Scoring powyżej 700 punktów
- • LTV poniżej 80%
- • Kwota poniżej 100 000 PLN
- • Brak negatywnych wpisów w BIK
- • Pozytywna historia współpracy lub jej brak
- • Scoring poniżej 500 punktów
- • Ponad 2 negatywne wpisy w BIK
- • DTI powyżej 50%
Szybkość
Decyzja w sekundach, nie godzinach
Koszty
Mniej analityków potrzebnych
Spójność
Te same reguły dla wszystkich
Audytowalność
Jasne uzasadnienie decyzji
Punktowa ocena ryzyka
Scoring aplikacyjny
Punktacja na podstawie danych z wniosku (wiek, dochód, zawód, region). Dla nowych i istniejących klientów.
Scoring behawioralny
Dla klientów istniejących. Na podstawie historii spłat, opóźnień oraz kontaktu z firmą.
Credit scoring (BIK)
Punktacja z Biura Informacji Kredytowej. Historia kredytowa w innych instytucjach.
Konfiguracja: Wszystkie scoringi są konfigurowalne przez moduł DRules (reguły w Excel). Biznes może samodzielnie dostosować wagi i warunki.
Kto jest zaangażowany?
Jest to obszar pracy wielu specjalistów wydających opinię dla transakcji leasingu.
Analityk ryzyka
Odpowiedzialność:
- Analiza wniosków skierowanych przez automat
- Weryfikacja danych finansowych klienta
- Ocena zdolności kredytowej
- Decyzja: akceptacja/odrzucenie/warunki
Narzędzia:
- Karta oceny transakcji (dashboard z wszystkimi danymi)
- Dane z BIK, BIG, KRD
- Historia współpracy (jeśli klient istniejący)
- Kalkulatory i scenariusze „co jeśli”
Weryfikator przedmiotów
Odpowiedzialność:
- Weryfikacja istnienia i stanu przedmiotu
- Oględziny (zdjęcia, opis stanu)
- Porównanie z deklaracją we wniosku
- Ekspertyza wartości
Narzędzia:
- Aplikacja mobilna do zdjęć i opisów
- Bazy wycen (Eurotax, etc.)
- Checklista weryfikacji
Decydenci (różne poziomy)
Odpowiedzialność:
- Zatwierdzanie transakcji w zależności od wartości i ryzyka
- Wielopoziomowe uprawnienia (junior/senior/dyrektor)
- Ostateczna decyzja
Uprawnienia decyzyjne (przykład):
- Junior Analyst: do 50 000 PLN
- Senior Analyst: do 200 000 PLN
- Risk Manager: do 500 000 PLN
- Dyrektor: powyżej 500 000 PLN
Z jakich źródeł czerpie system?
Proces oceny ryzyka integruje dane z wielu źródeł, aby uzyskać pełny obraz sytuacji klienta i transakcji.
Wewnętrzne źródła:
- Wniosek leasingowy (dane wprowadzone przez klienta/doradcę)
- Historia współpracy (poprzednie umowy, spłaty, opóźnienia)
- CRM (kontakty, notatki, interakcje)
Zewnętrzne źródła:
- BIK (Biuro Informacji Kredytowej)
- BIG InfoMonitor (zadłużenia)
- KRD (Krajowy Rejestr Długów)
- KRS, CEIDG (dane firm)
- CEPiK (pojazdy)
- Eurotax (wyceny samochodów)
- Inne bazy branżowe
Real-time vs Batch:
Real-time
- • BIK, KRS, CEIDG (podczas wypełniania wniosku)
Batch
- • Okresowe aktualizacje (scoring behawioralny, raporty)
Proces leasingowy krok po kroku
Lead
Pierwszy kontakt
Kalkulator
Obliczenia online
Wniosek
Formularz online
Ocena ryzyka
Scoring i analiza
Wymagania
Dokumenty
Decyzja
Zatwierdzenie
Umowa
Podpisanie
Wypłata
Realizacja
Cały proces jest zdefiniowany w BPMN Camunda. Dzięki temu jest przejrzysty, łatwy do modyfikacji i dobrze udokumentowany. Każdy etap może mieć różne warianty w zależności od produktu, wartości transakcji czy profilu klienta.
System DLeasing – efekty wdrożenia
DLeasing to nasza referencyjna implementacja systemu leasingowego na platformie DLowCode. Pokazuje pełne możliwości platformy w realnym zastosowaniu.
Wyzwanie
Klient potrzebował kompleksowego systemu do zarządzania procesami leasingowymi, który mógłby obsłużyć różne typy produktów, zintegrować się z istniejącymi systemami bankowymi i zapewnić pełną kontrolę nad procesem decyzyjnym.
Rozwiązanie
Wykorzystaliśmy platformę DLowCode do stworzenia systemu DLeasing, który obejmuje wszystkie moduły opisane powyżej. Proces został zdefiniowany w BPMN, co pozwoliło na łatwe dostosowanie do specyfiki klienta.
Rezultaty
- ✓Skrócenie czasu wdrożenia o 60%
- ✓Redukcja kosztów IT o 40%
- ✓Zwiększenie liczby obsługiwanych transakcji o 300%
- ✓Pełna kontrola nad systemem po stronie klienta
Zainteresowany systemem leasingowym?
Umów bezpłatną konsultację, podczas której:
Gotowy na rozmowę?
Wyślij zapytanie
Odpowiemy w ciągu 24 godzin roboczych. Jeśli sprawa jest pilna, zadzwoń bezpośrednio.